국민연금 예상 수령액 조회 조기수령 확인하는 방법

국민연금 제도에 대해 얼마나 알고 계신가요? 정부에서 운영하고 있는 사회보험제도에는 대표적으로 국민연금제도가 있습니다. 개인이 납부하는 연금 이외에도 직장인이라면 4대 보험료에서 빠질 수 없는 항목이 바로 국민연금이라는건 알고 계실겁니다. 그래서 오늘은 국민연금은 무엇이며, 내 국민연금 예상수령액은 얼마 정도 되는지 조회 확인하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

목차

1. 국민연금이란 어떤 제도인가?

국민연금은 본인의 소득 일부에서 보험료를 납부하고 노후를 대비해 국가에서 매월 연금 형태로 지급함으로써 노후의 안정적인 생활을 위하여 국가 정부에서 시행하고 있는 공적 연금제도입니다.

국내에 거주하고 있는 만 18세 이상 60세 미만의 국민은 누구나 국민연금 기본 가입 대상입니다. 직장인이라면 급여 소득이 발생되는 날 일정 금액 비율(9%-근로자와 사업주가 각 4.5% 부담)로 국민연금 보험료를 납부하게 됩니다.

※ 단, 공무원과 군인 등 타공적연금 가입대상자는 제외

2. 국민연금 가입자 종류 연금보험료

국민연금에는 가입자별 종류가 있는데 대표적으로 사업장가입자, 지역가입자, 임의가입자, 임의계속가입자로 구분됩니다.

3. 국민연금 급여종류

2024년 예상연금월액표.xlsx

0.12MB

 

국민연금에는 급여의 3가지 종류가 있다는건 알고 계신가요?

대표적으로 노령연금, 유족연금, 장애연금이 있습니다. 각각의 연금이 어떤 의미를 갖는지 간략히 알아보면 다음과 같습니다.

A. 노령연금 : 10년 이상 연급보험료를 납부하고 수급개시 연령에 도달했을 때 그해 생일 다음달부터 평생동안 매월 지급받을 수 있는 연금을 의미합니다.

B. 유족연금 : 일정기간 연금보험료를 납부하던 가입자가 사망한 경우나 노령연금, 장애연금 수급권자가 사망한 경우 생계를 유지하던 유족 중 최우선 순위자에게 지급하는 연금을 의미합니다.

C. 장애연금 : 일정기간 연금보험료를 납부한 가입자가 노령연금 수급개시 연령 전에 발생한 질병이나 부상, 신체적/정신적 장애가 발생했을 때 장애 정도에 따라 지급받는 연금을 의미합니다. 장애등급 1~3등급은 연금식, 4등급은 일시금으로 보통 지급됩니다.

4. 국민연금 수령 가능 나이

국민연금을 수령할 수 있는 나이는 위 표와 같이 출생 연도별 상이합니다. 
예를들어, 1960년생이라면 국민연금은 만 62세부터 수령이 가능하고 만 57세부터 조기수령이 가능합니다. 단, 조기수령을 신청하는 경우는 국민연금 가입기간이 10년 이상이면서 소득이 발생되는 업무에 종사하지 않아야 합니다.
※ 여기서 잠깐!
국민연금을 조기에 수령할 시 1개월 0.5%, 1년 6%씩 감액됩니다. 쉽게 말해, 내 국민연금 예상 수령액이 100만원인데 1년 앞당겨서 조기에 수령할 시 6% 감액된 94만원만 수령할 수 있다는 의미입니다. 5년까지 국민연금 조기 수령 시 최대 30%까지 감액될 수 있으므로 지금 당장 필요한 것이 아니라면 내 국민연금 지급이 개시되는 시기까지 기다렸다가 지급을 받는 것을 추천 드립니다.

5. 내 국민연금 예상수령액 조회 확인

국민연금 보험료를 납부했을 때 내가 납부한 기간이 어떻게 되고, 향후에 내 국민연금 예상수령액이 얼마인지 직접 계산하기란 상당히 복잡하고 어렵습니다. 
그렇기 때문에, 내 국민연금 예상수령액 조회 및 확인하는 방법으로는 국민연금공단 홈페이지를 활용하는 것이 가장 좋은데요. 아래에서 자세한 절차에 대해 하나씩 알아보겠습니다.

1. 포털사이트에서 국민연금공단 검색 후 홈페이지에 접속

 

2.  다음 화면처럼 보이면 ‘전자민원서비스’를 선택합니다.

3. 상단의 ‘개인’을 선택하고 간편인증/인증서/네이버/카카오페이 등 본인이 편한 방법으로 로그인을 진행합니다.

4. 본인의 국민연금 가입내역, 예상수령액 등 정보를 보기 위해서는 개인 본인인증 로그인은 필수 단계입니다.

5. 로그인을 완료하면  가입내역〮예상연금 항목에서 ‘내 국민연금 가입내역 및 예상연금액 조회’를 쉽게 확인할 수 있는데 먼저 가입내역 조회를 눌러서 내 국민연금 가입이 잘 되어 있는지 확인합니다.

6. 가입내역 조회 → 그 동안 내 국민연금 총 가입기간부터 총 납부내역까지 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.

7. 다시 전 화면인 가입내역/예상연금 항목에서 ‘예상연금액 조회’를 선택하면 내 국민연금 예상수령액에 대해 확인할 수 있습니다.

8. 위와 같이 보이면 내 국민연금이 지급되는 시기부터 예상수령액 등까지 자세한 정보들을 확인할 수 있습니다.

 - 단, 해당 화면에서 보이는 정보들은 현재 납부하고 있는 보험료의 소득으로 추정하여 계산된 것으로 향후 내 국민연금 예상수령액 및 지급 시기는 달라질 수 있다는걸 참고하시길 바랍니다.

Ⅵ. 국민연금 수령액 높이는 방법

국민연금은 어떻게 관리하느냐에 따라 노후가 훨씬 안정적일 수 있습니다. 현재 납부 중인 분들이라면, 연금액을 조금이라도 더 높일 방법을 알아두는 것이 중요합니다.

1. 가입 기간 연장(임의 계속 가입)

👉원칙적으로 60세(출생연도별 상이)에 이르면 국민연금 가입 의무가 종료됩니다.

👉임의계속가입 제도를 활용하면 60세 이후에도 계속 보험료를 납부할 수 있습니다. 이를 통해 가입 기간을 늘려 최종 연금액을 증가시킬 수 있지요.

2. 연기연금 활용

👉연금 수급 개시 연령(예: 만 65세)이 되었을 때 바로 연금을 받지 않고, 최대 5년까지 연기할 수 있습니다.

👉연기 기간에 따라 연금액이 연 7.2%씩 늘어나, 5년을 모두 연기하면 최대 36%까지 증액이 가능합니다.

👉다만, 연기 기간 동안 연금을 못 받는다는 점을 고려해야 하므로, 각 개인의 사정을 종합적으로 판단해야 합니다.

3. 추후납부 제도 활용

흔히 추납이라고 부르는 이 제도는 저도 목돈만 있다면 꼭 하고 싶습니다. 추가납입은 과거에 납부하지 못했던 국민연금 보험료를 나중에 납부하여 가입 기간을 늘리고, 결과적으로 연금 수령액을 증가시킬 수 있는 제도입니다. 실직, 사업 중단, 군 복무 등으로 인해 보험료를 내지 못했던 경우에 활용할 수 있습니다.

👉과거에 미납한 보험료가 있다면, 나중에 이를 납부함으로써 가입 기간을 늘릴 수있습니다.

👉재직 또는 소득이 없는 시기에 납부하지 않았던 보험료를 ‘추납’ 형태로 처리해 국민연금 혜택을 최대로 끌어올릴 수 있습니다.

3-1 추가납입 주요 특징

• 가입 기간 인정: 추납으로 납부한 기간은 국민연금 가입 기간으로 인정됩니다.
• 추납비용 계산: 신청 당시의 기준소득월액(현재소득)을 기준으로 선정되며, 월 보험료 × 미납 월수를 곱해 계산됩니다.
• 분할 납부 가능: 일시 납부 또는 최대 60개월까지 분할납부가 가능합니다.
• 효과: 가입 기간이 늘어나면서 연금 수령액이 증가하며, 물가상승률이 반영된 연금을 받을 수 있습니다.

4. 보혐료 상향 납부

👉본인의 소득이 증가하면, 그만큼 더 높은 기준소득월액을 적용해 보험료를 납부할 수 있습니다.

👉당장은 부담이 될 수 있지만, 추후 연금 수령액에는 긍정적인 영향을 미칩니다.

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