신용등급 점수표 내 신용등급 확인 올리는 방법 나이스 올크레딧

여러분의 신용등급은 어떠신가요? 과거에는 신용등급을 1등급 ~ 9등급으로 나눠서 등급분류를 했지만, 지금은 점수표에 의해 점수로 분류 되고 있죠?

우리나라의 경우 등급을 책정하는 가장 공신력있는 기관은 나이스와 올크레딧입니다. 아래에서 보시는 것 처럼 이 두 회사는 각기 점수표가 약간씩 다릅니다.

목차

Ⅰ. 신용등급 점수표

등급	나이스(NICE)	올크레딧(KCB)
1	900~ 1,000점	942~ 1,000점
2	870~ 899	891~ 941
3	840~ 869	832~ 890
4	805~ 839	768~ 831
5	750~ 804	698~ 767
6	665~ 749	630~ 697
7	600~ 664	530~ 629
8	515~ 599	454~ 529
9	445~ 514	335~ 453
10	0~ 444	0~ 334

 

실제로 신용점수의 경우 동일인이 점수를 메겨도 다르게 나오죠?. 그런데 신용등급 점수표에 따라 본인이 제출하는 게 아니라 금융기관에서 알아서 책정한다음 대출 규모 및 금리를 결정해버립니다.

회사마다 점수표가 달리서 등급으로 보통 보는데, 1~2등급을 우량 / 3~6등급을 일반 / 7~10등급을 저신용으로 분류하고 있는데요. 당연히 1~2등급 우량이 저신용보다 대출이 잘 나오고 금리도 낮다는건 알고 계시죠?

※ 그래서 아래 신용등급 올리는 법을 잘 참고하셔서 본인의 신용등급 점수를 자주 확인하고 관리하는게 필요합니다. 

Ⅱ. 나이스와 올크레딧의 차이점

나이스와 올크레딧의 정식 명칭은 KCB로 두곳 모두신용평가 기업입니다.

나이스그룹

나이스신용평가의 경우 업력이 오래됐는데요. 이제 40주년이 다되어 가며 민간기업으로서 법률에 따라 신용평가업을 진행하고 있습니다. 기업의 채권발행, 개인의 대출 등 여신활동을 하려면 신용평가는 필수이고 이걸 대행해주는 업체가 바로 나이스인거죠.

​

KCB

KCB의 경우 설립일이 비교적 최근으로 이제 20년으로 지분율에서 보시는 것 처럼 시중은행들이 주요 주주로서 사실상 대표 또한 금융권에서 돌아가면서 하고 있습니다. 은행의 조합이냐 정도의 차이가 있을 뿐 두 회사에서 발행하는 신용등급은 모두 공신력이 있으므로 큰 차이는 없습니다.

 

​Ⅲ. 신용등급 올리면 좋은 이유?

등급별 대출자 비중

우선 대출에 있어서 신용등급 점수가 낮으면 대출 자체가 불가능합니다. 신용대출이나 주택담보대출을 보더라도 주요 은행의 등급별 대출자 비중을 보면, 거의 대부분이 3등급 이상입니다.

오히려 1등급의 경우 대출이 적고, 3등급 이상이 대부분입니다.(3등급이면 대한민국 국민의 절반이죠) 4등급 이하가 되면 대출 비중이 확 줄어듭니다. 그리고 금리는 더 오르겠죠?

그리고 신용등급을 올리면 기존에 받았던 대출의 금리도 낮출 수 있는데요. 우리나라는 '금리인하요구권' 의 경우 법적으로 허용되고, 정부에서도 장려합니다. 만약 내 신용등급이 올랐다면 은행에 금리인하요구권을 요청하면 금리가 낮아질 여지가 있습니다.

​Ⅳ. 내 신용등급 확인

​ 내 신용등급 확인가장 정확하게 확인하기 위해선 나이스에서 직접 본인의 신용등급을 확인하는 겁니다.

1. 나이스 지키미 사이트에 들어가신 후

​2. 미소짓는 데이터생황 탭에 가셔서 무료 신용조회를 클릭합니다.

 

 

 

3. 로그인 하지 않고도 핸드폰 인증으로 1년에 3번 무료로 내 신용등급을 확인할 수 있습니다.

Ⅴ. 토스에서 나이스+올크레딧 신용점수 비교하기​

토스 앱에 가셔서 본인인증 및 마이데이터를 연결하면 내 신용점수를 확인할 수 있습니다.

KCB와 나이스 기준 점수가 몇점인지 바로 확인이 가능하죠?

​Ⅵ. 내 신용등급 올리는 방법

신용등급을 올리면 대출 가능 여부 및 금리 심지어 이미 받았다고 하더라도 금리를 낮출 수 있습니다. 그래서 많은 분들이 신용등급 올리기 위해 이것저것 찾아보시죠?​

출처 : 금융위원회

금융위원회에서 오피셜하게 제공하는 가점 받는 방법에 대해서 보시면 연체없이 공공요금이나 핸드폰 요금을 납부하고, 기존에 받았던 대출 (학자금, 서민금융 등)을 성실히 상환하며, 체크카드를 꾸준히 쓰라고 나옵니다.

연체 후 신용도 회복에 걸리는 시간

우선 절대 연체해선 안된다는건 모두 알고 계시죠? 기존 대출 원리금은 물론이고, 공과금 / 핸드폰요금 / 카드대금 모두 마찬가지 인데요. 단기로 1~2달만 연체되도 이 부분을 회복하는데 최대 1년이 걸리고, 장기연체는 3~5년이 걸립니다. 이럴경우 정말 3~5년은 아무것도 할 수 없게 됩니다.

그런데, 사실 대출의 상환이나 연체등은 당연한 이야기 인데, 신기한게 체크카드 사용이 있습니다. 신용평가사에서 체크카드에 가점을 주는 이유는 신용카드의 맹점을 피하기 때문인데요.  신용카드의 경우 적당히 쓰고 연체 없으면 등급에 영향을 안줍니다. 다만, 3개 이상 만들고 그 3개에서 한도가 차는 등의 이슈가 생기면 신용평가사로 정보가 이동됩니다. 등급이 깎이는거죠. 그래서 신평사에서는 체크카드 사용에 대해 가점을 주게 되는겁니다.

그런데 은행에서는 단순하게 나이스나 올크레딧의 등급에 따른 점수표에만 의존하지 않다는걸 알고 계셔야 합니다.

1) 카드 사용

✅ 신용카드 사용 비율 조절

신용카드 사용은 한도 대비 30~50% 정도로 유지하는 것이 바람직하다.

과도하게 한도를 사용하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로, 여유 있는 사용 비율을 유지하도록 한다.

✅ 체크카드 사용

체크카드를 매달 30만 원 이상, 최소 6개월간 꾸준히 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미친다. 신용평가사에서 현금 사용 능력을 보여주는 지표로 평가하기 때문에 가점이 추가될 수 있

✅ 현금서비스와 2금융권 대출 지양

현금서비스나 카드론은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있는 고금리 대출로 여긴다 . 따라서 1금융권 대출이 가능하다면 이를 이용하거나 필요시 마이너스 통장을 한도 내(30% 정도)에서 사용하는 것이 신용 관리에 도움이 된다.

✅ 오래된 신용카드 유지

오래 사용한 신용카드는 신용 이력에 긍정적인 영향을 미치므로, 가능하면 해지하지 않고 유지하는 것이 좋

✅ 정기적인 예금, 적금 유지

예금이나 적금을 일정 기간 이상 유지하면 재무 안정성을 높이는 지표로 활용될 수 있어 신용점수에 도움이 된다. 특히 장기적으로 예금과 적금을 유지하며 꾸준히 저축하는 모습을 보여주는 것이 좋다.

2) 신용평가기관

KCB는 대출을 적게 하고, 2~3금융권의 고위험 대출을 피하는 것이 좋습니다. 빚의 규모를 늘리지 않아야 하고 특히 신용카드 할부와 현금서비스를 최대한 하지 않아야 점수에 좋은 영향을 미친다. NICE는 연체 없이 신용카드를 오래 사용했을 때 높은 점수를 준다.

📌내 연체정보 이력⛔미리 확인하기↯↯

금융회사별로 대출자가 얼마나 여력이 있는지 알아보기 위해, 카카오 택시 탑승이력, 선물하기 이력, 데이터 사용량, 휴대전화 단말기 가격, 해외로밍 횟수 등도 봅니다. 돈이 많으면 택시도 많이 타고, 선물하기도 많이하고, 단말기 가격도 비싸고, 해외도 많이 가겠죠. 이런 것들을 종합적으로 판단해서 대출가능여부나 금리를 결정합니다. 먼저 내 신용등급을 확인해 보시고, 등급이 다소 낮다면, 위에 신용등급 올리는법을 참고하셔서 최대한 올려보시기 바랍니다.

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